Перехід на безготівкову оплату – мета розвитку багатьох фінансових систем світу. Безготівкові розрахунки допоможуть зробити сферу комерції максимально прозорою як для покупця, так і для продавця. Крім того, це спосіб уникнути багатьох видів фінансового шахрайства і захистити екологію планети.
Читайте Cashless Digest, щоб бути в курсі останніх подій в сфері безготівкових розрахунків як в Україні, так і за її межами. Слідкуйте за діяльністю Асоціації ЕМА в питаннях розвитку безготівкових оплат в нашій країні!
1. Команда Приватбанку розробила нову систему грошових переказів
По суті, новий продукт пропонує не переводити гроші, а надавати до них доступ. Власник рахунку зможе давати будь-кому доступ до обмеженої суми на своїй карті. Таким чином, фактично, переказ грошей здійснюватися не буде. Замість того, доступ до коштів буде можливий лише в один клік.
Новий сервіс отримав назву Share Credit Card і був представлений в рамках Хакатону Money 20/20, який пройшов у Лас-Вегасі. Протягом доби шість сотень розробників (понад 100 команд з усього світу) створювали новітні технології, які повинні змінити ринок безготівкових платежів.
Проект Share CreditCard був запропонований українською командою PrivatBank / Corezoid і реалізовується при використанні, в тому числі, найбільш сучасних методів захисту карткових даних (таких, як токенізація).
Після підключення сервісу Share Credit Card власник карти зможе вибрати будь-яку людину, якій хоче передати гроші, давши йому доступ до лімітованої сумі (наприклад, сто гривень). В результаті, одержувач зможе «зайти» на карту відправника і зняти чітко зазначену суму. По суті, в цій схемі справжніх «відправника» та «одержувача» немає, так як всі дії відбуваються в рамках одного банківського рахунку. Таким чином, етап переказу коштів (включаючи час, витрачений на перевод і велику комісію сервісів р2р) можна буде уникнути.
Одержувачу грошей достатньо буде зробити один клік, щоб скористатися наданим доступом до карти.
Розробники обіцяють, що додаток скоро зможе встановити будь-який бажаючий. Для того щоб потрапити в число перших користувачів Share Credit Card, потрібно зареєструватися на сторінці додатка http://share.creditcard.
2. У Києві пройде Cashless Ukraine Summit
Асоціація ЕМА візьме участь у саміті, присвяченому розвитку безготівкового суспільства. Захід відбудеться 9 листопада в столиці.
Обговорювати розвиток сфери безготівкових платежів, створення безпечного середовища для безготівкових розрахунків, залучення до них більшої кількості клієнтів і бізнесу будуть провідні українські та іноземні банкіри, підприємці, вчені, а також лідери думок, журналісти і представники активної молоді (студенти).
Перехід до безготівкового суспільству – мета європейської та світової економіки, хоча реальних зрушень вдалося досягти, перш за все, в розвинених країнах.
Безготівкові розрахунки допомагають оздоровити економіку, зробивши її більш прозорою, стимулюють бізнес до чесної конкуренції, захищають навколишнє середовище і стають причиною створення нових робочих місць і зростання ВВП.
Україна робить перші кроки на шляху до безготівкового суспільства. Більшість українців все ще використовують банківські картки для переведення коштів у готівку, не завжди вибираючи карту як інструмент, наприклад, прямої оплати покупок або послуг (в торгових мережах, в Інтернеті). Тим часом, світова практика показує, наскільки важливо підвищення фінансової грамотності у громадян. Знати правила використання банківської карти – на сьогоднішній день вже є необхідністю.
Асоціація ЕМА представить на саміті Національну програму сприяння безпеці електронних платежів і карткових розрахунків Safe Card. Програма реалізується за підтримки Державного департаменту США і спрямована на підвищення культури використання платіжних інструментів в Україні.
3. Анонсовано новий стандарт 3D Secure
Вперше за 15 років технологія 3D Secure зазнає істотних змін. Про це повідомив менеджер з управління ризиками компанії Visa в країнах СНД і Південно-Східної Європи Олег Гриценко в ході IX Східно-європейської Конференції Асоціації ЕМА.
Стандарт безпеки повинен відповідати новим викликам, вважають розробники системи 3D Secure в компанії Visa. Оновлення стандарту повинно зробити його не тільки більш безпечним, але і зручним. До слова, в Україні технологію використовують при оплаті товарів картою в 39% всіх покупок в Інтернет.
Застосування 3D Secure на практиці означає підтвердження операції за допомогою додаткового секретного коду безпеки, який приходить у вигляді смс на мобільний телефон власника картки. Технологія дозволяє уникнути підробки карти шахраями і крадіжки коштів з неї.
Втім, не всі клієнти вважають систему 3D Secure зручною, адже отримання секретного коду затягує процес оплати покупок. Цей нюанс також враховано розробниками Visa, які вважають, що зробили нову технологію більш швидкої і зручної. Зокрема, для 95% клієнтів додаткова автентифікація просто не буде потрібна. Підтвердження особистості буде прийматися на основі показників по ряду параметрів. Тобто, час розрахунку з картою з 3D Secure зменшиться, що позитивно вплине, в тому числі, і на розвиток e-commerce, де тривалість процесу оплати безпосередньо позначається на бажанні клієнта продовжити шопінг.
Разом з тим, новий стандарт, а він отримав назву 3DS2.0, обіцяють зробити абсолютно безпечним як при розрахунку карткою в торгово-промислових мережах, так і при оплаті в Інтернеті, і при оплаті покупок за допомогою мобільного телефону.
4. Інтернет-шопінг в один клік – з безконтактної картки
Ще один інноваційний сервіс, який з’явився завдяки Хакатону Money 20/20 – система TapHero. Завдяки їй, Інтернет-платежі можуть стати безконтактними. Зараз система проходить тестування.
Суть дії TapHero – в застосуванні безконтактних карт для розрахунку за покупки, зроблені в Інтернеті за допомогою смартфона. Для здійснення оплати телефон повинен бути оснащений NFC модулем, який приймає і запам’ятовує інформацію з чіпа на безконтактній картці.
Для оплати достатньо буде піднести картку до смартфону. Система дозволяє уникнути реєстрації в Інтернет-магазині і не вимагає створення електронного гаманця.
TapHero розробили співробітники компанії Ingenico, яка виробляє POS-термінали. У планах – запуск системи в наступному році.
5. «Розумні» речі стануть безпечнішими для платежів
Смартфони і будь-які інші «смарт» – пристрої, які сьогодні застосовують для оплати товарів і послуг в мережі Інтернет, також піддаються загрозі шахрайства та крадіжки даних. Щоб захистити «розумні» речі від кіберзлочинців, дві провідні компанії, Visa і Intel, вирішили зайнятися спільним впровадженням новітніх систем безпеки в сфері «Інтернету речей».
Безпечніше стануть не тільки «смарт»-годинник, якими можна заплатити, а й «смарт» -холодильники, здатні «замовляти» доставку їжі додому.
Компанія Intel встановлює на «розумні» речі чіпи, інформація на яких зашифрована за допомогою новітніх технологій захисту. Однак тепер для всіх платежів за допомогою «смарт» -пристроїв буде застосовуватися нова система автентифікації з підтримкою протоколу 3D Secure від Visa.