Головна » Технології / Новини ІТ » Топ-5 новин у світі безготівкових розрахунків в Україні та за її межами

Перехід на безготівкову оплату – мета розвитку багатьох фінансових систем світу. Безготівкові розрахунки допоможуть зробити сферу комерції максимально прозорою як для покупця, так і для продавця. Крім того, це спосіб уникнути багатьох видів фінансового шахрайства і захистити екологію планети.




Читайте Cashless Digest, щоб бути в курсі останніх подій у сфері безготівкових розрахунків як в Україні, так і за її межами. Слідкуйте за діяльністю Асоціації ЄМА в питаннях розвитку безготівкових оплат в нашій країні!

1. НБУ: майже половину зарплати працюючі українці отримують готівкою

За даними Державного комітету статистики, доходи громадян України склали в 2015 році 1425 мільярдів гривень. Офіційно. Ще близько 200 мільярдів, за оцінками Міністерства фінансів, це “сірі”, тіньові, доходи, які жодним чином не поповнюють державну казну.

З усієї цієї суми, за підрахунками Національного банку України, приблизно 47% – це доходи, отримані готівкою. Ще 53% від суми отримані на карткові рахунки фізичних осіб.

Таким чином, більша частина доходів співвітчизників все ж надходить у вигляді зарахувань на картку. Але, за даними НБУ, все ж 80% витрат здійснюються готівкою. До речі, 63% коштів, які видаються банками (з банківських карток) знімають споживачі-фізособи.

Наявні доходи громадян “живить”, перш за все, “сіра” зарплата (в конвертах або навіть за допомогою звичайних переказів з картки на картку, які ніде не фіксуються як частина доходів).

Продовжують виплачувати частину офіційних зарплат готівкою – очевидно, причина в надходженні наявних доходів на підприємства і в компанії.

В решті решт, за даними НБУ, велика частина українських пенсіонерів все ще отримують пенсії у відділеннях “Укрпошти” готівкою.

Яким чином можна збільшити частку безготівкових доходів? У Нацбанку вважають, що необхідною є подальша стимуляція переказу пенсійних і соціальних виплат на картки. Що стосується безготівкового нарахування заробітних плат, то тут багато в чому процес гальмується за рахунок того, що більшість підприємств (до 80%) не виконують вимоги закону “Про платіжні системи та переказ коштів в Україні” і продовжують використовувати тільки готівкові розрахунки, не оснащують свої торгові точки POS-терміналами або не використовують електронну комерцію.

2. Портрет споживача послуги онлайн-кредитів

Перехід на продаж банківських продуктів через Інтернет стикається з низкою труднощів, одна з яких – недостатнє розуміння споживчої аудиторії. Хто і чому готовий брати кредити онлайн і як зацікавити його?

Експерти Форвард Банку провели дослідження і склали портрет клієнта, найбільш схильного сьогодні до підбору і замовлення кредиту в Інтернеті. Як зазначив Дмитро Яковлєв, заступник голови правління Форвард Банку, найчастіше кредити онлайн шукають жінки у віці від 25 до 45 років. Такі клієнтки проживають у великих містах.

Співвідношення за статтю: 61% жінок, 39% чоловіків. За віком: найменше схильні брати кредити онлайн найменш активні користувачі Інтернет старше 63 років (0,5% від вибірки). Мало зацікавлені в цьому банківський продукт і молоді люди від 21 до 25 років (близько 10% вибірки). Проте після 25 років відсоток готових взяти кредит зростає до 40% (клієнти, яким 25-35 років). З 35 до 45 років зацікавленість знижується до 23,5%, а після 45 трохи виростає (до 26%).

Найбільш схильні користуватися банківськими послугами онлайн мешканці великих міст (в Києві їх кількість досягає 18,6%).

Примітно, що основним споживачем кредитів онлайн залишаються громадяни із середнім достатком і середньою або спеціальною освітою (59,4%). Лише 35% – це люди з вищою освітою.

У 79% кредит готові взяти фахівці середньої ланки, а в 6% – керівники (в 11% – їх заступники). Тільки 2,7% приватних підприємців зацікавлені в споживчих кредитах онлайн.

Таким чином, аудиторія банківських послуг в Інтернеті визначається, як mass-сегмент. Це люди із середнім доходом, що займають звичайні, не керівні, посади. Переважно, жінки.

Втім, це не означає, що не можна залучити клієнтів іншої категорії до отримання банківських послуг в Інтернет. Однак для цього потрібна нова стратегія, яку в Форвард Банку бачать, як 4 основні кроки:

  1. Відбір цільових клієнтів для розміщення промо;
  2. Оптимізація заявки: зменшення кількості полів;
  3. Автоматизація заповнення заявки і процесу оцінки клієнта;
  4. Доставка кредиту в зручний для клієнта місце і час.

3. Новий ефективний підхід до формату банківських відділень

Незважаючи на прагнення банківських установ “завоювати Інтернет”, все ж велика частина клієнтів надають перевагу знайомому формату співпраці з банками – через відділення. Однак велика кількість відділень банку не завжди виправдовує себе з фінансової точки зору: багато клієнтів звертаються до відділень для переказу платежів, а не придбання банківських продуктів. Комісії від платежів недостатньо…

Як зробити так, щоб клієнт був більше зацікавлений у банку-продавцеві, а не банку-посереднику?

Відповідь, можливо, знають в компанії IDNT, що спеціалізується на розробці точок продажів (в тому числі у банківських мережах).

Експерт компанії Микола Чумак пропонує звернути увагу на статистику популярності банківських послуг в Інтернеті і оффлайн, наприклад, в США:

  • За 10 років в США закрилося 3012 банківських відділень, а відкрилося – 3275.
  • Тільки за минулий місяць банківські відділення хоча б один раз відвідало 45% американців.
  • 23% рахунків в США відкриваються онлайн.
  • 2 мільйони з 28,3 мільйонів онлайн-рахунків в США відкриті за допомогою смартфона або планшета (тобто, не комп’ютера).

Важко заперечувати значимість банківських відділень в житті простих американців. Але що заманює клієнтів до банків оффлайн? На думку фахівців IDNT, причина криється у форматі взаємодії банківських співробітників і користувачів.

“Найсильніший клієнтський досвід створюється через емоційний зв’язок, – вважає Микола Чумак. – Банківська інфраструктура потребує трансформації “.

Банківське відділення може бути просто центром продажів (і тоді мало зацікавити клієнта, який прийшов не з конкретною метою відкрити рахунок), а може стати простором для комунікацій. Реформ потребує і сервіс, і загальний підхід (ніяких “відсторонених” касирів), і навіть зовнішній вигляд відділень, в яких відкритий простір для спілкування стає все більш затребуваним. Клієнт не повинен приходити в банк “по справах” і щоб “постояти в черзі”. Він може відчувати себе у відділенні комфортно.

4. 78,5% власників карток в Україні використовують їх для безготівкових розрахунків

Такі дані представлені в Cashless Market Overview, дослідженні, проведеному компанією GFK Ukraine.

Директор GFK Ukraine Олександр Федоришин розповів про те, чому українці надають перевагу в питаннях безготівкових розрахунків.

Отже, клієнти вже “звикли” до того, що можна розплачуватися карткою в торгово-промислових мережах і навіть в Інтернеті. 78,5% респондентів підтвердили, що вони регулярно оплачують послуги і покупки карткою онлайн і оффлайн. Цей показник вищий за торішній (77,3%). Лише 12,4% власників карток схиляються до того, аби не оплачувати карткою послуги і покупки в Інтернеті.

У поточному році зменшилася кількість клієнтів, які використовують картку тільки для зняття готівки (з 7% в 2015 році – до 3,7% в 2016 році).

Стало менше і користувачів, у яких зовсім немає картки (з 3,7% їх кількість впала до 2,7%). При цьому зросла кількість тих, хто використовує Інтернет-банкінг (з 50 до 59%).

Опитування складалося з 453 глибинних інтерв’ю з жителями України у віці від 25 до 55 років.

5. ЄМА: без збільшення кількості терміналів питома вага безготівкових операцій в Україні падатиме

Вперше за останні п’ять років в 2016 році відмічено зниження обсягу безготівкових операцій в Україні. Незважаючи на те, що кількість операцій зросла на 41 мільйон, у порівнянні з першим кварталом 2016 року.

За думку фахівців Асоціації ЄМА, ці дані говорять, перш за все, що завершився період розвитку ринку безготівкових платежів без його якісного розширення. А розширення можливе лише при збільшенні кількості терміналів.

Тим часом, спостерігаємо зворотну тенденцію: у другому кварталі 2016 роки кількість терміналів у торгових мережах зменшилася (на 2000 терміналів), хоча потреби населення у використанні терміналів зростають (на користь цього – показники, які виросли на 10%, кількості транзакцій).

Виходить, що клієнти готові платити безготівково (і в цьому сенсі, розвиток безготівкового ринку в Україні триває), а підприємства не готові надати своїм клієнтам таку можливість.

За офіційними даними, із 1 мільйона підприємств лише 179 500 використовують POS-термінали. Тобто, близько 80% підприємств в Україні продовжують стимулювати готівкові розрахунки і стають бар’єром на шляху до розвитку безготівкових, не виконуючи при цьому вимоги законодавства.

Автор статті Скачко Євген

Якщо Ви знайшли помилку, будь ласка, виділіть фрагмент тексту та натисніть Ctrl+Enter.
Поділитися:

Новини партнерів

Правила коментування

Вітаємо Вас на сайті Pingvin Pro. Ми докладаємо всіх зусиль, аби переконатися, що коментарі наших статей вільні від тролінгу, спаму та образ. Саме тому, на нашому сайті включена премодерація коментарів. Будь ласка, ознайомтеся з кількома правилами коментування.

  1. Перш за все, коментування відбувається через сторонній сервіс Disqus. Модератори сайту не несуть відповідальність за дії сервісу.
  2. На сайті ввімкнена премодерація. Тому ваш коментар може з’явитися не одразу. Нам теж інколи треба спати.
  3. Будьте ввічливими – ми не заохочуємо на сайті грубість та образи. Пам’ятайте, що слова мають вплив на людей! Саме тому, модератори сайту залишають за собою право не публікувати той чи інший коментар.
  4. Будь-які образи, відкриті чи завуальовані, у бік команди сайту, конкретного автора чи інших коментаторів, одразу видаляються. Агресивний коментатор може бути забанений без попереджень і пояснень з боку адміністрації сайту.
  5. Якщо вас забанили – на це були причини. Ми не пояснюємо причин ані тут, ані через інші канали зв’язку з редакторами сайту.
  6. Коментарі, які містять посилання на сторонні сайти чи ресурси можуть бути видалені без попереджень. Ми не рекламний майданчик для інших ресурсів.
  7. Якщо Ви виявили коментар, який порушує правила нашого сайту, обов’язково позначте його як спам – модератори цінують Вашу підтримку.

Схожі новини

Новини ІТ

Дія отримає нові послуги: оформлення пенсії, субсидії та соцдопомоги

У жовтні відбудеться Diia Summit, де анонсують нові послуги. Про деякі з них нам вже відомо. Зокрема – подання заяви на реєстрацію шлюбу, перевірка кредитної історії, заміна водійського посвідчення, розмитнення авто. А сьогодні Мінцифра повідомила, що Уряд ухвалив постанову, завдяки якій українці зможуть оформлювати онлайн пенсії, житлові субсидії та соцдопомогу малозабезпеченим сім’ям. Підписуйтесь на наш […]


Новини ІТ

Дослідники стверджують, що Facebook заважає їхній роботі

Сьогодні ми повідомили, що у Facebook запустили систему сповіщення AMBER Alert для пошуку зниклих дітей в Україні. Але є й менш корисні зміни. Facebook непомітно вніс зміни в новинну стрічку, які «заважають» роботі браузерних інструментів, використовуваних журналістами і дослідниками. Згідно зі звітом, Facebook додає «небажаний код до функцій HTML, призначений для поліпшення доступності для користувачів з вадами зору». […]


Новини партнерів

Повідомити про помилку

Текст, який буде надіслано нашим редакторам: